Отношения коллекторов с должниками регулируются Федеральным законом №230-ФЗ от 03.07.2016 года. Документ описывает права и обязанности специалистов по взысканию долгов и заемщиков, допустивших просрочки. С 1 февраля 2025 года вступили в силу новые изменения, направленные на защиту граждан и ужесточение ограничений для коллекторов.
Что уже действует
С 2019 года действуют ограничения по звонкам:
- Только с 8:00 до 22:00 в будние и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.
- Не более 2 звонков в неделю и 8 звонков в месяц.
- До 2 текстовых или голосовых сообщений в сутки, 4 в неделю, 16 в месяц.
- Можно запретить коллекторам звонки и личные встречи через письменное заявление.
- После запрета допускается только общение заказными письмами.
- Запрещено взыскивать долги с граждан, внесенных в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- Также запрещено общение с инвалидами 1 группы, недееспособными и людьми на стационарном лечении (при подтверждении статуса).
Эти ограничения касаются всех кредиторов: банков, МФО и частных лиц.
Изменения по займам МФО
Микрофинансовые организации часто выдают кредиты без проверки заемщиков, что приводит к росту числа должников. Новые правила с 1 февраля 2025 года:
- Информация о задолженности будет передаваться через портал Госуслуги.
- Не более 2 уведомлений о долгах в месяц.
- При нарушении правил общения коллекторское агентство может быть заблокировано ФССП на срок до 30 дней.
Также при звонках и личном общении коллекторы обязаны сообщать:
- ФИО,
- идентификационный код,
- наименование кредитора,
- сумму долга.
Если МФО передает долг третьим лицам, заемщика обязаны уведомить об этом в течение 5 дней заказным письмом, через нотариуса или Госуслуги.
Права коллекторов при контакте с должниками
Новая редакция закона запрещает:
- применять физическую силу,
- оскорблять должников,
- самовольно проникать в жилье,
- общаться с родственниками без согласия.
Если должник ранее дал согласие (например, при подписании кредитного договора), коллекторы могут обращаться к его коллегам, соседям и другим знакомым. Они также вправе выкупить долг и подать в суд.
Чаще всего взыскивают через судебный приказ. Должник имеет право за 10 дней подать возражение и отменить приказ, после чего кредитор будет вынужден обращаться с иском в суд.
Новые правила общения с коллекторами
Закон упростил защиту прав граждан:
- Можно отказаться от разговора до получения официального уведомления о передаче долга.
- При звонках заемщик вправе требовать:
- ФИО звонящего,
- должность и табельный номер,
- наименование агентства,
- от чьего имени звонят.
Это поможет избежать мошенников и случайных ошибок по чужим долгам. Также должник может попытаться договориться о реструктуризации или снижении долга при общении с коллекторами.
